Завершив звонок, Цзы Янь услышал у себя за спиной голос:
— Центральный кондиционер в офисе настроен слишком жарко. Всего-то пару дней назад шел дождь, а сейчас снова потеплело! Я утром пришел в офис в утепленной обуви и чуть не сварился — пятки будто на колесах ветра и огня стояли.
Он высказал свое недовольство целой тирадой.
Е Чжили повернулся и произнес:
— Как раз вовремя, есть один вопрос к тебе.
Цзы Янь, шлепая шлепками-вьетнамками — что совершенно не вязалось с его сшитым на заказ дорогим костюмом, — подошел ближе, держа в руке стакан с холодным американо:
— Что такое?
Е Чжили бросил взгляд на шлепки, с трудом сделал вид, что ничего не заметил, и серьезно спросил:
— Наш банк случайно не выпускал новую кредитную карту?
Цзы Янь сделал глоток кофе и ответил:
— Ну да, конец года ведь на носу, стимул для потребителей: больше покупаешь — больше подарков, полно всяких скидок.
Е Чжили нахмурился:
— Отдел по работе с клиентами случаем не добавил в эту кредитную карту много новых функций и операций, не посовещавшись предварительно с департаментом комплаенс-контроля и борьбы с отмыванием денег?
Цзы Янь почесал затылок и с некоторым затруднением произнес:
— Но... разве Ассоциация кредитных карт уже не выдала разрешение?
Под Ассоциацией кредитных карт подразумевались такие организации, как Mastercard или Visa. Эти структуры разрешают своим банкам-членам выпускать кредитные карты, уполномочивают торгово-сервисные предприятия принимать такие карты либо совмещают обе эти функции.
Помимо этого, индустрия кредитных карт включает в себя банки-эмитенты, банки-эквайеры и TPPP — то есть сторонних обработчиков платежей.
TPPP заключают соглашения с банками-эмитентами или банками-эквайерами, предоставляя услуги по обработке платежей для торговых предприятий и коммерческих структур, а также осуществляют транзакции от лица тех мерчантов, у которых нет прямых связей с финансовыми институтами, представляющими сторонних обработчиков платежей.
Е Чжили приложил руку ко лбу и обессиленно произнес:
— Это совсем не одно и то же с наличием разрешения.
Цзы Янь недоуменно спросил:
— В чем проблема? Мы действовали по стандартной процедуре, эта новая карта предназначена для VIP-клиентов, и тираж у нее небольшой.
Е Чжили сказал:
— Меня больше беспокоят TPPP. Сторонние обработчики платежей обычно выступают клиентами банка, и на них зачастую не распространяются правила по борьбе с отмыванием денег или финансированием терроризма.
Брови Цзы Яня слегка сошлись:
— Но ведь TPPP проводят транзакции от имени мерчантов с финансовыми институтами. Огромные суммы сделок сами по себе не обязательно являются подозрительными или аномальными. Обычное дело — и огромное количество мелких транзакций, не говоря уже о постоянных клиентах, чью модель поведения невозможно идентифицировать, или международных пожертвованиях. Тут нет ничего странного.
Е Чжили вздохнул:
— Распознать истинного субъекта транзакции крайне сложно. Некоторые TPPP намеренно путают следы, не позволяя нам четко определить всю цепочку клиентских отношений, опасаясь, что мы обнаружим подозрительную транзакционную активность и разорвем с ними деловое сотрудничество.
Цзы Янь понизил голос и спросил:
— Ты что, что-то обнаружил?
Е Чжили ответил:
— Только что на внутренний телефон поступил анонимный звонок от сотрудника нашего банка с жалобой. Есть подозрение, что клиенты могут использовать выпущенные нашим банком кредитные карты для отмывания денег.
Цзы Янь поразился:
— Неужели и такое бывает?
Е Чжили кивнул:
— По моим предварительным расчетам, клиент предварительно вносит незаконно полученные средства в систему нашего банка для пополнения кредитной карты, создавая кредитный остаток на счете, после чего запрашивает возврат средств по кредитной карте. Таким образом он размывает источник происхождения капитала и завершает процесс легализации. В дальнейшем клиенту достаточно использовать уже поступившие на банковский счет незаконные средства и возврат по кредитной карте для покупки товаров или услуг, чтобы внедрить нелегальный капитал в финансовую систему.
Цзы Янь изумленно протянул:
— И так можно проворачивать.
Е Чжили пояснил:
— Наш банк — международный иностранный банк, у нас есть филиалы по всему миру. Клиенты могут внести нелегальные средства на счета в оффшорных банках, а затем снимать деньги, используя кредитные и дебетовые карты, связанные с этими оффшорными банками. Точно так же клиент может перевести наличные в оффшорную юрисдикцию с мягким регулированием, положить их на счет в оффшорном банке, а затем обналичить эти нелегальные средства с помощью кредитной карты.
Цзы Янь почесал затылок:
— Каких только ухищрений нет, всего не предусмотришь.
Е Чжили заключил:
— Короче говоря, давай сначала заморозим проблемные счета кредитных карт и не будем размораживать их, пока не выясним все детали.
Внезапно сменив тему, он обратился к Цзы Яню:
— Больше никому без моего ведома не сообщай мой домашний адрес.
Цзы Янь опешил, но тут же сообразил:
— Ты про звездного адвоката Ло Фея?
Е Чжили опустил веки:
— А кто еще это мог быть?
Лицо Цзы Яня мгновенно приняло страдальческое выражение, а элитные наручные часы на его руке словно потускнели:
— Этот звездный адвокат — человек не простой. Ты знаешь, сколько у него депозитов в нашем банке? У юридической фирмы огромный ежедневный денежный оборот, он — ключевой клиент нашего банка.
Он еще потихоньку оправдался:
— Он спросил, а я не посмел не ответить. Когда я общаюсь с клиентами, моя почтительность не знает границ.
Днем в будничный день девушки из офиса собрались вместе, чтобы обсудить, какой вкус бабл-те заказать. В холодное сезон проголодаться проще простого, и только попивая что-нибудь горяченькое, чувствуешь себя уютно.
Одна из девушек крикнула Е Чжили:
— Хочешь попить с нами? Нам для совместного заказа как раз одного человека не хватает.
Е Чжили, застигнутый врасплох окликом, оторвался от бумаг на столе и замялся:
— А, я...
Другая девушка добавила:
— Возьми стаканчик, в этом новеньком местечке очень неплохой выбор, к тому же у них акция, безумно выгодно.
Е Чжили по-прежнему сомневался:
— Я...
— Бери, бери, закажи мне две штуки: одну мне, другую Чжили. Набралось нужное количество людей? — Цзы Янь вальяжной походкой прошел из дальнего конца офиса и непринужденно выручил друга.
Девушки дружно закричали от радости и принялись с удовольствием оформлять заказ в телефонах.
Подойдя к рабочему столу Е Чжили, Цзы Янь произнес с интонацией человека, читающего нотации:
— Эх ты, совсем не разбираешься в человеческих отношениях, неудивительно, что ты не нравишься девушкам и до сих пор один.
Выражение его лица было чрезвычайно наставительным.
Е Чжили молча закатил глаза и парировал:
— А вот господин Цзы — тот превосходно разбирается в людях, везде успевает и мастак плести интриги, почему же сам до сих пор одинок?
Еще бы меня упрекал.
Цзы Янь поперхнулся:
— Я... эм? Но... я... — заикаясь добрую половину минуты, он так и не придумал, что ответить.
Е Чжили великодушно взмахнул рукой, показывая, что не держит зла:
— Давайте-ка оба одиноких человека не будут нападать друг на друга.
Мы ведь в одинаковом положении.
— Ой-ой, притормози, — Цзы Янь вдруг вспылил. — Мы с тобой — это совсем другое.
http://bllate.org/book/31279/3813369
Готово:
