Е Чжили подпер подбородком чашечку и пробормотал:
– Температура так сильно упала, интересно, покраснели ли кленовые листья в горах?
Цзы Янь ответил:
– В прогнозе говорят, что следующие несколько дней будут дожди, так что полюбоваться клёнами не получится, эх.
Е Чжили допил последний глоток кофе, собрал документы со стола и убрал их в ящик, заперев на ключ. Затем он снял со спинки стула трикотажную кофту и перекинул её через руку.
Цзы Янь спросил:
– Куда-то собираешься?
Е Чжили кивнул и сказал:
– Одна брокерская компания попросила меня провести тренинг для сотрудников, это займет пару часов, так что в банк я уже не вернусь.
Он спустился на лифте, миновал вестибюль и вышел из бизнес-центра.
Стоило только оказаться снаружи, как стало заметно, что прохожие поголовно раскрыли зонты или надели дождевики и куда-то спешат. Е Чжили вытянул руку, и пара ледяных капель упала ему на ладони, после чего покатилась по линиям кожи на землю, разбиваясь на бесчисленные брызги.
Шёл дождь.
Он отдернул руку и дохнул на ладонь теплом: температура резко упала, и сквозь пальцы было отчетливо видно поднимающийся белый пар. Он даже немного пожалел, что не надел теплое пальто.
Выйдя к дороге, он попытался поймать такси, но проехавшие одна за другой машины уже были заняты. Возможно, из-за погоды автомобили в центре города были забиты до отказа, и после получаса ожидания ему так и не встретилось ни одной свободной машины.
Видя, что вовремя добраться до компании клиента уже не удастся, Е Чжили невольно занервничал. Тело его остывало всё сильнее, руки заледенели, и сколько он их ни растирал, лучше не становилось, а кончики пальцев слегка побелели.
– Господин Е, почему вы стоите здесь?
Неподалеку раздался голос, и следом у обочины остановился черный седан. Стекло опустилось, и оттуда выглянул человек, нахмурившись:
– Быстро садитесь, вы же весь насквозь мокрый.
С этими словами он наклонился и нажал кнопку разблокировки двери переднего пассажира.
Е Чжили, рассыпаясь в благодарностях, открыл дверь и забрался внутрь.
В салоне работал обогреватель, наглухо отсекая внешний холод, из дефлекторов дул горячий воздух, и Е Чжили, дрожа побледневшими пальцами, невольно протянул к ним руки.
– Спасибо, господин Ло.
Едва заговорив, он не удержался и несколько раз чихнул.
Под носом у него даже повисла хрустальная капля.
Ло Фэй произнес:
– Снимите свитер, он весь мокрый, так и простудиться недолго, – он протянул руку назад и вытащил с заднего сиденья кашемировое пальто. – Наденьте это.
Е Чжили снял трикотажную кофту и, проведя по ней рукой, убедился, что та действительно покрыта слоем мелких капель влаги — тяжелая и холодная. Он накинул кашемировое пальто и плотно запахнулся в него, отчего тело мгновенно согрелось, а руки и ноги начали обретать чувствительность.
Ло Фэй прибавил на печке температуру и спросил:
– Почему вы стояли на улице? И даже зонт не взяли.
Е Чжили ответил:
– Мне нужно было ехать на тренинг в брокерскую контору, туда метро не ходит, а такси поймать не получилось.
Ло Фэй сказал:
– Назовите адрес, я вас отвезу.
Е Чжили проговорил:
– Беспокою вас, господин Ло.
Ло Фэй ответил:
– Никаких хлопот, я как раз закончил дело и возвращался из города, попутное дело.
С этими словами он включил указатель поворота, и машина плавно перестроилась на главную дорогу.
Густые струи дождя одна за другой барабанили по автомобильным стеклам, всё вокруг казалось туманным и нереальным, цвета светофоров и силуэты прохожих расплывались, а капли постепенно сливались в маленькие ручейки, скользящие и падающие вниз по стеклу.
Машина мчалась вперед сквозь пелену осеннего дождливого тумана, словно черное лезвие, рассекающее водную взвесь.
Ло Фэй между делом поинтересовался:
– Вы сегодня на работу не на машине приехали?
Е Чжили покачал головой, не отводя взгляда от белесого пейзажа за окном:
– У меня нет машины.
Ло Фэй снова спросил:
– Не планируете купить что-нибудь для поездок?
Е Чжили снова покачал головой.
– Я не умею водить.
Его лоб уперся в оконное стекло, и он пробормотал:
– Никогда не учился.
Это прозвучало так, будто он говорил сам с собой.
Ло Фэй, глядя на дорогу перед собой, чуть повернул руль:
– Не интересуетесь машинами?
Е Чжили тихо ответил:
– Угу.
Ло Фэй с улыбкой спросил:
– А чем же вы интересуетесь?
Е Чжили невозмутимо произнес:
– Отмыванием денег.
– …
В салоне повисла тишина, нарушаемая лишь гулом печки да стуком дождевых капель о стекло. Всю оставшуюся дорогу они ехали молча, пока не добрались до офисного здания компании клиента.
Е Чжили вышел с пассажирского сиденья, прижимая к груди портфель, и в спешке снова поблагодарил водителя. Затем он повернулся и побежал рысцой, успев в самый последний момент войти в конференц-зал.
Внутри уже яблоку негде было упасть: там собрались сотрудники брокерских компаний. Бросив взгляд на зал, можно было заметить множество молодых лиц — судя по всему, выпускники последних лет, еще немного зеленые.
Е Чжили глубоко вздохнул, взял микрофон и поднялся на трибуну. Обведя взглядом собравшихся, он заговорил:
– Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма должна строиться на основе оценки рисков: необходимо должным образом выявлять и контролировать их, пресекая опасные действия в самом зародыше, а не дожидаться ухудшения ситуации и потери контроля, чтобы потом пытаться всё исправить.
Риск — величина динамическая, требующая постоянного управления. Операционная среда каждого учреждения постоянно меняется: в нее могут внедряться новые продукты и услуги, запускаться новые торговые системы. Меняется и внешняя среда, например, политическая ситуация в определенной юрисдикции или кредитный рейтинг конкретной страны. Все эти изменения в совокупности диктуют необходимость регулярного пересмотра и оценки рисков в моделях противодействия отмыванию денег, соотнесения присущих и остаточных рисков с текущей обстановкой. Нельзя применять одну и ту же модель ко всем продуктам подряд. Я знаю, что на практике многие из вас чаще всего используют простые модели: оценивают клиентов по различным параметрам, а затем суммируют баллы, чтобы разделить их на клиентов с высоким, средним и низким уровнем риска. Тем не менее необходимо отметить, что чем сложнее модель, тем точнее итоговая оценка отражает общую картину рискованности клиента.
Кто-то из зала спросил:
– Почему вы так говорите?
Е Чжили пояснил:
– Потому что риски не просто складываются друг с другом, они взаимодействуют и влияют друг на друга. Продукты или услуги, типы клиентов, страны или регионы — для всего этого нужно устанавливать отдельные весовые коэффициенты и подходить к вопросу комплексно. Например, когда мы объединяем тип продукта и категорию клиента, уровень риска может измениться кардинально. Для каждой категории риска необходимо установить пороговые значения и применять более строгий контроль или дополнительные ограничения в отношении высокорисковых клиентов. Даже если они способны приносить более высокую чистую прибыль, доля клиентов с высоким риском не должна превышать допустимые пределы во всех направлениях работы. Если структура клиентской базы будет слишком сильно смещена в сторону высокой степени риска, то общий уровень риска самой организации станет невыносимо высоким.
http://bllate.org/book/31279/3813366
Готово:
