В конечном счёте, кризис среднего возраста — это лишь плоды ошибок, посеянных в юности.
Чжу Сюхуа погрузилась в эти размышления и невольно задумалась.
Время летело стремительно.
Спустя три месяца Чжу Сюхуа неустанно восполняла пробелы в профессиональных знаниях и повышала квалификацию. В итоге её показатели наконец достигли среднего уровня.
Только теперь она поняла, почему система рекомендовала ей искать работу в сфере продаж.
Во-первых, высококвалифицированные специалисты по продажам всегда в дефиците — независимо от обстоятельств. Стоило ей отправить резюме, как работодатель сразу соглашался на испытательный срок. Иными словами, входной порог был низким: устроиться легко, но закрепиться трудно.
Во-вторых, продажи — одна из немногих сфер с высоким потолком роста. Стоит проявить способности и упорство — и чем больше продаёшь, тем выше доход.
Вспомнив о горе долгов, которые лежали на плечах семьи, Чжу Сюхуа не позволяла себе ни минуты расслабиться и работала с полной отдачей.
Усилия принесли плоды.
По окончании испытательного срока она успешно оформила постоянный контракт. После вычета обязательных страховых взносов её ежемесячный доход составлял от трёх тысяч семисот до четырёх тысяч трёхсот юаней.
Сумма была невелика — значительно меньше, чем зарабатывал муж, и не дотягивала до ожиданий, — но всё же хоть немного облегчала финансовое бремя семьи.
Кроме того, ещё в прошлом месяце они полностью погасили автокредит.
Осознав, что ежемесячные обязательные расходы сократились на одну статью, Чжу Сюхуа почувствовала внезапное облегчение — даже дышалось теперь свободнее.
— Вот оно, то самое «снижение кредитного плеча», о котором все говорят, — размышляла она, и в её глазах мелькнуло осознание. — Совет действительно имел смысл. В период экономического спада, при низких доходах и нестабильной работе лучше минимизировать долги.
Раньше друзья не раз предупреждали её об этом, но тогда Чжу Сюхуа не видела в их словах смысла и пропускала мимо ушей.
Теперь, пройдя через все тяготы, она поняла: ей давно давали ценные советы. Если бы она прислушалась раньше, многих ошибок и страданий можно было бы избежать.
…
Каждый раз, вспоминая об этом, Чжу Сюхуа мечтала вернуться в прошлое и как следует проучить ту упрямую, самоуверенную и глухую к чужим словам себя.
Увы, волшебного лекарства от сожалений не существует.
Она лишь радовалась, что, несмотря на трудности, сумела устоять. Если бы не выдержала — последствия были бы катастрофическими. Всего за этот месяц двое людей среднего возраста были уволены и, не вынеся отчаяния, покончили с собой.
**
Вечером Чжу Сюхуа после работы зашла в дом свёкра и свекрови поужинать.
С тех пор как она устроилась на работу, отец Цзян Гоюня взял на себя обязанность встречать внуков из садика и школы и теперь играл с ними в гостиной.
По мнению Чжу Сюхуа, старшим детям — Да Бао и Эр Бао — пора было начинать обучение: учить стихи эпох Тан и Сун, арифметику и английский.
Однако отец Цзян Гоюня думал иначе.
Если внук просил радиоуправляемую машинку, он с радостью покупал. Если внучка хотела куклу, он с энтузиазмом расплачивался.
Чжу Сюхуа несколько раз пыталась возразить, но боялась обидеть свёкра: «Если тебе не нравится, как я это делаю, занимайся сам».
В итоге слова вертелись у неё на языке, но она молчала.
После ужина Чжу Сюхуа упаковала остатки еды в одноразовый контейнер — мужу на поздний ужин.
Мать Цзян Гоюня недовольно проворчала:
— Вы пользуетесь нашей помощью: мы присматриваем за детьми, готовим вам еду, а вы платите всего две тысячи в месяц. Уж очень расчётливы!
Чжу Сюхуа сдерживаясь, объяснила:
— Мама, я каждый день занята на работе и просто не успеваю готовить и забирать детей.
Свекровь тут же набросилась:
— Тебе некогда, а нам, старикам, особо заняться нечем?
Чжу Сюхуа поняла: свекровь нарочно ищет повод для ссоры.
Осознав это, она закрыла рот и больше не произнесла ни слова.
Ведь что бы она ни сказала, та обязательно найдёт, к чему придраться. Лучше вообще не отвечать.
Но даже молчание не утихомирило свекровь — та продолжала при каждом удобном случае отчитывать невестку.
Именно в этот момент отец Цзян Гоюня вмешался:
— Поздно уже. Забирай детей и возвращайся домой.
Чжу Сюхуа почувствовала облегчение, будто её только что помиловали. Она взяла контейнер и позвала детей уходить.
Едва они переступили порог, из дома донёсся гневный окрик свекрови:
— Что ты имеешь в виду? Я разговариваю с невесткой! Почему ты отпускаешь её?
— Завтра ей на работу. Где ей время с тобой болтать? — увещевал отец Цзян Гоюня. — Хватит уже.
Гнев свекрови только усилился:
— Ага! Вы все против меня, а я тут одна чужая!
Отец Цзян Гоюня вздохнул с досадой:
— Ты каждый день устраиваешь скандалы, лишь бы вытянуть из сыновней семьи побольше денег. Не устаёшь? Лучше бы сама нашла работу.
— Это мой сын! Он обязан меня содержать! — заявила свекровь с полной уверенностью.
— Но у него ещё двое детей на руках! Откуда ему столько денег на тебя? — пробурчал отец Цзян Гоюня.
Когда доходов много, на всех хватает — и все довольны. Когда доходы падают, а расходы остаются прежними, начинаются ссоры: то не так, это не так, и каждый день конфликты.
Чжу Сюхуа давно привыкла к подобному.
Она прикрыла уши Да Бао и велела ему зажать уши Эр Бао. Втроём они делали вид, что не слышат перепалки за спиной, и постепенно удалялись.
**
Белый конь мчится — и вот уже прошло два года.
Благодаря строгой экономии семья погасила автокредит и пятнадцать тысяч долгов. Затем экономика пошла на подъём, и дела начали налаживаться.
Чжу Сюхуа отчётливо ощущала: при том же объёме работы продажи росли, труд становился легче, а доход — выше с каждым месяцем, временами достигая почти десяти тысяч.
Она ликовала — теперь ей казалось, что она выбрала правильную профессию.
В обеденный перерыв, закончив трапезу, Чжу Сюхуа собралась продолжить работу, как вдруг на столе появился маленький человечек в костюме.
— Мне пора уходить, — сказал он.
Чжу Сюхуа замерла, не зная, что ответить.
Она так погрузилась в работу, что почти забыла о существовании системы. Неожиданная встреча застала её врасплох, и она растерялась.
Наконец с трудом выдавила:
— Счастливого пути.
Юнь Ло:
— Благодарю за добрые пожелания.
На какое-то время между системой и хозяйкой воцарилось молчание.
Спустя долгую паузу Чжу Сюхуа спросила:
— Можно задать один вопрос?
Юнь Ло:
— Спрашивай.
— Неужели из-за того, что я в самом начале обидела тебя, ты всё это время скрывал от меня лучшие решения и не хотел по-настоящему помочь? — наконец выговорила она давний вопрос, который годами терзал её изнутри. — Почему за все эти годы ты почти ничем не помогал?
Раньше она молчала из страха рассердить систему.
Но теперь, когда расставание неизбежно, ей очень хотелось знать правду.
Юнь Ло взглянул вдаль:
— Дело не в том, что я не хотел помогать. Просто ты сама не оставила себе иного пути, кроме как упорно работать и погашать долги.
— Почему ты не подсказал, как заработать крупную сумму и сразу выбраться из беды? — уныло спросила Чжу Сюхуа.
Юнь Ло:
— Для инвестиций нужны стартовые средства. А у тебя они были?
Чжу Сюхуа онемела.
Юнь Ло:
— Даже хороший проект требует вложений и терпения — прибыль приходит лишь спустя время. Могла ли ты позволить себе держать деньги вложенные, если у тебя гора долгов?
Чжу Сюхуа не нашлась что ответить.
Юнь Ло:
— Раз уж ты задолжала, твоя главная задача — погашать долги и формировать сбережения, чтобы снизить жизненное давление.
Когда у тебя появится резерв на полгода вперёд, а затем ещё и капитал на три–пять лет, который не понадобится в ближайшее время, — вот тогда можно думать об инвестициях.
А пока у тебя нет даже «аварийного фонда», и каждый месяц ты еле сводишь концы с концами, — в такие времена инвестировать нельзя.
Даже если бы я предложил тебе выгодную возможность, ты бы, получив небольшую прибыль через три–пять месяцев, сразу вывела средства, чтобы покрыть текущие расходы.
Чжу Сюхуа хотела возразить: «Откуда ты знаешь, не попробовав?»
Но в глубине души она понимала: система права.
Ведь даже сейчас, не вкладывая ни копейки, ей постоянно не хватает денег. Если бы она рискнула и перевела сбережения в инвестиции, это поставило бы всю семью на грань выживания.
Беззвучно вздохнув, Чжу Сюхуа почувствовала отчаяние от собственных прошлых ошибок.
— Перед тем как уйти, дай мне напоследок какой-нибудь совет, — попросила она. — Мне очень нужны твои рекомендации.
Юнь Ло наклонил голову, размышляя, и сказал:
— Продолжай делать то, что правильно, и постепенно всё наладится.
Изучай основы экономики — это поможет избежать подобных ситуаций в будущем.
Если бы ты не брала ипотеку и не заводила второго ребёнка, тебе не пришлось бы так мучиться. Каждое твоё решение в критический момент оказывает огромное влияние на жизнь — будь осторожна в выборе.
Едва он договорил, маленький человечек в костюме исчез в воздухе.
Чжу Сюхуа с досадой воскликнула:
— Как он так внезапно ушёл? Я даже не успела спросить, стоит ли досрочно погасить ипотеку, когда появятся свободные средства…
**
[Приложение]
Система пришла неожиданно и ушла стремительно, словно мимолётный путник.
Чжу Сюхуа убеждала себя: лучше встретить, чем не встретить вовсе. По крайней мере, благодаря этой встрече в ней проснулось стремление к знаниям, и она перестала жить в полном неведении.
Она читала книги, советовалась с друзьями — и перед ней медленно открывалась дверь в новый мир.
Она с горечью осознала: если бы начала учиться раньше, многого можно было бы избежать.
Например, в некоторых книгах по финансовой грамотности подробно объясняется необходимость социального страхования и существование возможности доплаты за прошлые годы.
Знай она об этом раньше, родительскую старость не пришлось бы взваливать на свои плечи.
Или правило «одна треть»: «Ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать трети дохода».
А у неё одна только ипотека уже составляла треть годового дохода семьи.
Плюс автокредит и ежемесячные выплаты родителям — и бюджет мгновенно выходил за рамки.
Стоило наступить экономическому кризису и доходам упасть, как доля ипотечных платежей резко возрастала, и давление становилось невыносимым.
Или правило: «Всегда должен быть резерв на три–шесть месяцев».
Эти деньги ещё называют «fuck you money».
Когда начальник увольняет сотрудника или заставляет делать то, чего тот не хочет, можно бросить ему в лицо: «Fuck you!» — и уйти с достоинством.
А опираться на одного кормильца для содержания шестерых — это огромный риск. Стоит главе семьи столкнуться с несчастьем или потерять работу, и вся семья окажется беззащитной перед жизненными трудностями.
…
После серьёзного изучения Чжу Сюхуа значительно расширила свой кругозор и больше не могла мириться с опасной структурой семейных активов.
Она создала «аварийный фонд».
Оформила все необходимые страховки.
Лишь после этого, когда на счёте оставались свободные средства, она решила инвестировать их.
А на вопрос, который не успела задать системе, она теперь сама нашла ответ: при высокой долговой нагрузке — сначала погашай долги; при высоких процентах по кредитам — сначала погашай долги; если не умеешь инвестировать и кладёшь деньги только на депозит с низкой доходностью — сначала погашай долги; если долговая нагрузка невелика и проценты низкие — плати по графику, а остальное вкладывай для получения прибыли.
Когда жизнь вошла в устойчивую колею, а способность семьи противостоять рискам значительно возросла, в душе Чжу Сюхуа поднялась запоздалая досада: «Если бы я проснулась раньше!»
Раньше она жила в полусне, растрачивая бесценные годы впустую.
Вечером Кристи ждала за обеденным столом.
Время шло, а желанный человек всё не появлялся. В глазах девушки мелькнула грусть.
— Мисс, — тихо посоветовал слуга, — в эти дни хозяин очень занят и возвращается поздно. Может, вам стоит поужинать без него?
Увидев, что на улице уже стемнело, Кристи не стала упрямиться:
— Подавайте ужин.
— Слушаюсь, — слуга поклонился и вышел.
Кристи было шестнадцать — возраст цветущей юности. Она подперла щёку ладонью и с озабоченным видом пробормотала:
— Чем же занят папа в последнее время? Уже столько дней его не видела…
— Он скоро обанкротится, — раздался женский голос.
Кристи удивилась.
Она обернулась и увидела на столе маленького человечка в строгом костюме, который серьёзно смотрел на неё.
— Меня зовут Юнь Ло. Я здесь, чтобы помочь.
Кристи обожала кукол, поэтому появление незнакомца не испугало её, но она не поняла:
— У нас же есть деньги. Откуда вдруг банкротство?
Юнь Ло ответил серьёзно:
— Потому что твой отец, Кейн, принял неверное решение.
Его друг попросил поручиться при получении банковского кредита. Кейн не смог отказать из вежливости и подписал документы.
Он думал, что это просто формальность, но друг разорился и скрылся. Банк, не найдя заёмщика, потребовал от поручителя погасить долг.
Кристи ахнула. Сразу же осознав, что это невежливо, она прикрыла рот ладонью.
http://bllate.org/book/8508/781962
Готово:
