Готовый перевод Infinite Bankruptcy Crisis / Бесконечный кризис банкротства: Глава 10

В старости больше всего страшно, что дети окажутся далеко. Услышав это, Ван Янь тут же смягчилась.

Подумав, она решительно кивнула:

— Ладно! Всего на год — поменяем!

**

Дом выставили на продажу, и поскольку цена была немного ниже рыночной, покупатель нашёлся быстро.

В конце апреля, после окончательного расчёта, Чжао Цяньцянь и Ван Янь покинули старое жильё.

В мае того же года Чжао Цяньцянь приобрела две соседние квартиры в новом жилом комплексе на севере города. Одну оформила на мать Ван Янь, другую — на себя.

В середине мая начался ремонт.

К концу августа ремонт завершили и начали проветривать помещения.

31 декабря, накануне Нового года, Чжао Цяньцянь и Ван Янь переехали в новую квартиру.

Год, проведённый в аренде, дался нелегко: Чжао Цяньцянь заметила, что сбережения растут гораздо медленнее. Только строго экономя, за целый год удалось отложить всего двадцать тысяч юаней.

Но, к счастью, этим трудным временам пришёл конец.

В ту первую ночь в новом доме она заснула с радостными мыслями о будущем и спала крепче обычного.

**

На следующий день, в выходные, Чжао Цяньцянь позволила себе поваляться в постели подольше. Солнце уже стояло высоко, когда она наконец проснулась.

Едва открыв глаза, она увидела Юнь Ло, сидевшую на подушке и задумчиво смотревшую вдаль.

— Что случилось? — спросила Чжао Цяньцянь. Она давно перестала бояться этого маленького человечка в костюме. Для неё Юнь Ло стала другом и благодетелем.

Юнь Ло ответила:

— Только что получила уведомление: мне пора уходить.

Чжао Цяньцянь опешила, сон как рукой сняло.

— Куда? — вырвалось у неё.

— К следующему хозяину, — пояснила Юнь Ло. — Слишком много новичков в финансах, слишком много тех, кто вот-вот обанкротится и ждёт спасения.

Чжао Цяньцянь промолчала.

Система всегда приходила внезапно и уходила стремительно, не давая опомниться.

— Когда уезжаешь? — спросила она, и только произнеся эти слова, поняла, насколько хриплым стал её голос.

— Через двадцать минут, — ответила Юнь Ло.

— Так быстро?! — воскликнула Чжао Цяньцянь, расстроившись. — Даже прощальный ужин устроить не успеть!

Но Юнь Ло лишь сказала:

— Времени мало. Быстро вставай — дам тебе последний урок.

Автор поясняет:

[Из-за особенностей жанра временные рамки одного сюжетного эпизода могут быть очень широкими.]

**

Читательница делится опытом:

[Пыталась вести учёт расходов, но то и дело бросала — не получалось удержать дисциплину.

Покупала косметику: казалось, что выгодно собрать заказ, а потом использовала средство один раз и забывала до истечения срока годности. В итоге вышло дороже.]

[Автор: Такой пример встречается очень часто. Всем на заметку!]

**

Авторская справка:

Преимущества электронных государственных облигаций:

1. Высочайший кредитный рейтинг и надёжность. Электронные облигации выпускаются Министерством финансов от имени Центрального правительства КНР и гарантированы государством. При погашении Минфин возвращает основную сумму и выплачивает проценты. Их надёжность несравнима ни с какими другими инвестициями, обеспеченными коммерческим кредитом.

2. Проценты не облагаются налогом, доход стабилен. Ставка по облигациям фиксирована, процентный доход освобождён от подоходного налога, а сама ставка выше, чем по обычным банковским вкладам после налогообложения.

3. Удобство покупки и современное управление.

4. Гибкость и хорошая ликвидность. При необходимости средства можно снять досрочно.

[Электронные облигации можно приобрести как в отделении банка, так и через интернет-банк.]

[Проценты выплачиваются ежегодно; основная сумма возвращается в последний год.]

[Из-за высокой надёжности и выгодной доходности спрос огромен. При каждом открытом размещении весь объём раскупается примерно за двадцать минут.]

[Точные даты выпуска каждый год разные. В конце февраля ищите в интернете «дата выпуска электронных облигаций [год]», чтобы узнать расписание.]

Через три минуты Чжао Цяньцянь уже сидела на полу, держа в одной руке ручку, в другой — блокнот, и внимательно слушала.

Юнь Ло начала неторопливо:

— Что такое управление личными финансами? А что такое инвестирование?

— На мой взгляд, управление финансами — это организация личного бюджета. Например, если через два года вы планируете сдавать экзамен, выходить замуж или заводить ребёнка, то уже сейчас стоит сокращать расходы и откладывать деньги на будущее.

— Инвестирование же направлено на приумножение капитала. Если доходность инвестиций превышает ежегодную инфляцию, ваше состояние не обесценится.

— Чтобы накопить больше, нужно либо увеличить доход («открыть новые источники»), либо сократить расходы («закрыть утечки»). Однако сокращать траты можно лишь до определённого предела — иначе сильно пострадает качество жизни.

— На определённом этапе карьеры наступает «потолок»: продвижение по службе останавливается. Иными словами, с возрастом доход от основной работы почти не растёт.

Чжао Цяньцянь кивнула, полностью соглашаясь:

— Совершенно верно. Уже два года без повышения, а базовая зарплата прибавляется всего на сто юаней в год. Это, конечно, лучше, чем ничего, но...

Прибавка в сто юаней — это менее трёх процентов годовых, что явно не покрывает инфляцию.

— Если хотите увеличить доход, — продолжила Юнь Ло, — у вас два пути: либо подрабатывать после основной работы, либо осваивать инвестирование.

— Человеческие ресурсы ограничены. Даже если вы будете спать всего восемь часов, остальные шестнадцать часов в сутках всё равно не хватит для бесконечной работы.

— Поэтому важно научиться зарабатывать деньгами.

Чжао Цяньцянь, усердно делая записи, вставила:

— В книгах по финансовой грамотности я читала об этом. Пассивный доход — это когда деньги приносят прибыль сами по себе, без больших временных и физических затрат.

— Верно, — кивнула Юнь Ло. — Арендная плата с недвижимости, дивиденды по акциям и облигациям, даже проценты по вкладу — всё это пассивный доход.

— Если ежемесячно стабильно получать десять тысяч юаней пассивного дохода, даже при потере работы ваша семья не окажется в беде.

Звучало заманчиво, и Чжао Цяньцянь признала, что загорелась идеей. Но...

— Инвестиции сопряжены с риском, входить на рынок нужно осторожно, — пробормотала она, цитируя известную поговорку, чтобы сохранить хладнокровие.

— Не инвестировать — тоже риск, — возразила Юнь Ло. — Есть опасность, что ваше состояние будет постепенно «съедено» инфляцией.

Чжао Цяньцянь промолчала.

Чем больше она узнавала, тем яснее понимала: жить — непросто.

Когда тратишь всё или имеешь лишь немного денег, об этом не думаешь. Но стоит накопить приличную сумму — и сразу начинаешь переживать, как бы она не обесценилась.

— После покупки новой квартиры и ремонта от продажи старого жилья осталась часть средств, верно? — спросила Юнь Ло.

Чжао Цяньцянь кивнула:

— Ровно триста тысяч. Сейчас они размещены в трёхмесячном финансовом продукте.

— В районе новостройки цены на коммерческие помещения невысоки. Если представится возможность — купите хотя бы одно, — дала Юнь Ло последний совет.

Лицо Чжао Цяньцянь выразило сомнение.

Перед любыми инвестициями обычные инвесторы проходят оценку своей толерантности к риску.

Уровни толерантности (от низкого к высокому):

A1 — консервативный/осторожный,

A2 — умеренный,

A3 — сбалансированный,

A4 — агрессивный/динамичный,

A5 — крайне агрессивный.

Чжао Цяньцянь проходила тест — её уровень A2.

Она имела право приобретать лишь низкорисковые продукты, где вероятность потери капитала и невыполнения ожидаемой доходности практически нулевая.

Покупка коммерческого помещения не входила в её планы.

К тому же система никогда не обещала «гарантированной прибыли». Мысль о том, что помещение может «зависнуть» без арендаторов, заставляла её сердце замирать.

— Это твоя жизнь, решение за тобой, — сказала Юнь Ло и исчезла.

**

[Приложение]

Пять лет спустя.

Снова конец года. Коллеги собрались вместе и обсуждали новости:

— Говорят, в этом году компания не в лучшей форме — премии будут меньше обычного.

— Откуда информация? Правда ли это?

— Финансистка случайно проболталась. Похоже, правда.

— Обычно премия больше десяти тысяч, а теперь меньше... Сколько же? Девять тысяч девятьсот девяносто девять?

— Да ладно вам шутить! Серьёзно говорю, — встревоженно сказал один из коллег-мужчин. — У меня ипотека, весь год жду премию, чтобы купить что-то крупное для семьи. Если премия сократится, как дальше жить?

— У меня ребёнок в садике и на курсах — тоже нужны деньги! — добавила женщина.

— Я уже составила список покупок и жду, когда деньги поступят, — с надеждой и тревогой сказала Сюй, недавно устроившаяся в компанию. Не зная, какую премию получат новички, она не могла спланировать расходы.

Из всех присутствующих только Чжао Цяньцянь оставалась спокойной. Она молча слушала коллег, и на её лице не было и тени беспокойства.

Сюй заметила это и удивилась:

— Сестра Чжао, вы не переживаете?

Не успела та ответить, как кто-то с кислой миной бросил:

— Ей-то чего волноваться? Ей повезло — купила торговое помещение на севере города ещё до того, как цены взлетели. Теперь сидит и получает арендную плату. Даже если её уволят, голодать не придётся!

— На севере? — глаза Сюй расширились. — В последние годы городские власти активно развивают этот район. Цены достигли 18 000 юаней за квадратный метр — почти как в центре! Говорят, там невероятно оживлённая торговая зона.

— Именно! Двадцатиметровое помещение приносит четыре тысячи в месяц аренды, и желающих снять — хоть отбавляй! — завидовал коллега.

Чжао Цяньцянь скромно ответила:

— Просто повезло.

— Несколько лет назад знакомый посоветовал: мол, северный район обязательно разовьётся, цены сейчас низкие — стоит вкладываться. Я поверила и купила маленькое торговое помещение.

— Кто мог подумать, что через пять лет район станет таким процветающим? Жаль, что тогда не купила побольше — продала бы всё, даже в долг взяла!

— Ах, вот бы мне такого знакомого! — вздохнула женщина. — После рождения ребёнка поняла, что деньги уходят, как вода. Зарплата с мужем едва покрывает расходы!

Мужчина добавил:

— Самое ужасное, что с каждым годом стажа зарплата не растёт, а даже снижается...

Разговор становился всё мрачнее. Коллеги уже готовы были кричать: «Проклятая компания! Увольняюсь!»

Но на самом деле их зарплаты в этом городе выше среднего. Если уйти, новая работа, скорее всего, будет платить меньше.

Поэтому, недовольные реальностью, но не имея сил изменить ситуацию, они лишь тихо кипели от бессилия.

Чжао Цяньцянь терпеливо слушала жалобы, почти не вмешиваясь.

Никто не знал, что у неё не одно торговое помещение, а два.

После исчезновения системы, доверяя Юнь Ло, она решилась и купила первое помещение.

Тогда цены были низкими: 13 000 юаней за квадратный метр. Двадцатиметровое помещение обошлось в 260 000, а с налогами — в 270 000.

После этого она продолжала жить как раньше: откладывала свободные средства в денежные фонды и много читала.

Сначала на двери висел её номер для связи. Лишь через три месяца кто-то позвонил и предложил арендовать помещение. Арендная плата была невысокой — всего 10 000 в год.

Годовая доходность составляла около 3,7 %. Если учесть три месяца простоя, то ещё меньше — почти как у денежного фонда.

Чжао Цяньцянь просто решила, что деньги лежат в банке, и спокойно продолжала свою жизнь.

Прошёл год.

На второй год арендатор сам предложил продлить договор и даже увеличить плату до 12 000 юаней в год.

Тогда в жилом комплексе было мало жильцов, и поток посетителей невелик. Учитывая возможный простой при поиске нового арендатора, Чжао Цяньцянь согласилась.

Но уже летом рядом открылся крупный торговый центр с недельной акцией, которая привлекла огромное количество людей!

Вскоре после этого власти объявили о расширении метро и размещении выхода прямо у этого торгового центра.

Цены на севере города взлетели, как ракета.

Чжао Цяньцянь почувствовала выгоду от аренды и, увидев, что средств хватает на первый взнос, решила взять кредит и купить ещё одно помещение.

Опять двадцать квадратных метров, опять в том же районе — единственное отличие была цена.

Полтора года назад такое помещение стоило 260 000, теперь — 340 000. Рост составил около 30 %.

Чжао Цяньцянь рассуждала так: годовая арендная плата 12 000 — это 3–4 % годовых, почти как в банке.

Как правило, недвижимость растёт в цене быстрее инфляции. Лучше вложить деньги в помещение, чем держать их на руках и смотреть, как они обесцениваются.

И вот неожиданно в конце года власти приняли целый пакет мер по активному развитию северного района!

Торговцы хлынули туда потоком.

Цены на недвижимость взлетели до небес.

Жилые квартиры раскупали мгновенно — и для жизни, и для инвестиций.

Сначала Чжао Цяньцянь считала, что 340 000 за двадцатиметровое помещение — дорого, и колебалась. Но к концу года несколько человек предложили ей 380 000 за перепродажу!

А через некоторое время цена подскочила до 400 000.

Понимая, что боится рисковать и не решится на другие инвестиции, Чжао Цяньцянь приняла решение: не продавать, а оставить помещения для аренды.

Факты подтвердили: решение было верным.

http://bllate.org/book/8508/781941