Готовый перевод Infinite Bankruptcy Crisis / Бесконечный кризис банкротства: Глава 18

Ставки страховых взносов: на примере пенсионного страхования — работодатель уплачивает 20 % (вся сумма направляется в общий пенсионный фонд), работник — 8 % (средства зачисляются на его индивидуальный счёт).

Каждый месяц перед выдачей зарплаты с неё удерживается двести–триста юаней — именно так уплачиваются взносы в систему социального страхования. При более высоком доходе, разумеется, дополнительно начисляется подоходный налог.

2. Если компания не платит взносы, человек может платить самостоятельно.

В этом случае физическое лицо регистрируется в качестве самозанятого (работника с гибким графиком) и уплачивает взносы в отделение социального страхования по месту прописки. Возможна уплата по трём видам страхования.

На примере пенсионного страхования: общий тариф составляет 20 %. Из них 8 % зачисляются на индивидуальный счёт, а 12 % — в общий пенсионный фонд.

При условии уплаты пенсионных взносов не менее 15 лет право на ежемесячную пенсию наступает в 60 лет для мужчин и в 55 лет для женщин. (Обычные женщины-рабочие могут выйти на пенсию в 50 лет, женщины-служащие — в 55 лет, самозанятые женщины — также в 55 лет.)

[Это действующая политика; однако представителям поколений 80-х и 90-х годов предстоит столкнуться с поэтапным повышением пенсионного возраста.]

3. Если компания не платит, можно оформить «фиктивное трудоустройство».

Что это значит? Человек находит местную компанию (такие услуги даже продаются на Taobao), формально устраивается к ней на работу, хотя фактически в ней не трудится.

При оплате страховых взносов уплачиваются обе части — и работодателя, и работника, то есть в общей сложности 28 %, иногда дополнительно взимается небольшая плата за посредничество.

Преимущество такого способа в том, что самозанятые могут уплачивать только три вида страхования, тогда как при «фиктивном трудоустройстве» — все пять видов страхования и жилищный накопительный фонд. Люди, которым необходимо страхование по беременности и родам или возможность оформить ипотеку с использованием средств жилищного фонда, часто выбирают именно этот путь.

Недостаток — высокая стоимость: приходится платить 28 % из собственного кармана.

[К тому же после вступления в силу новых налоговых правил «фиктивное трудоустройство» будет расцениваться как наличие двух источников дохода, что повлечёт за собой совокупное налогообложение. Люди, ранее не подпадавшие под налогообложение, могут оказаться в категории налогоплательщиков из-за формального дохода, указанного «фиктивным» работодателем.]

[Внеочередной эпизод]

Раз уж дело зашло так далеко, остаётся лишь пытаться всё исправить.

Чжоу Чухань обратилась в бухгалтерию своей организации с просьбой вернуть деньги, вложенные в корпоративную инвестиционную программу.

Услышав её просьбу, бухгалтер удивилась:

— Многие приходят просить увеличить лимит участия, но вы первая, кто хочет выйти досрочно.

— Эти деньги я заняла у родственников, а теперь у них возникли срочные нужды, и я должна срочно вернуть долг, — соврала Чжоу Чухань. — Услышала, что организация обещает 10 % годовых, и, не подумав, вложила все средства…

— Пожалуйста, помогите мне как одолжение, — умоляла она.

— Вы поступили неправильно, — упрекнула бухгалтер. — Как можно занимать деньги для участия в корпоративной инвестиционной программе?

— Да-да-да, — закивала Чжоу Чухань, хотя на самом деле ей было совершенно всё равно. — В следующий раз такого не повторится, прошу вас, помогите!

Бухгалтер вздохнула с досадой:

— Хотела бы помочь, но не в моей власти это решить. При внесении средств вы подписали договор, где чёрным по белому написано: «Сотрудник участвует на добровольной основе, и после вступления в программу досрочный выход невозможен».

— Так что эти деньги можно будет получить только через три года.

Чжоу Чухань в отчаянии воскликнула:

— Как так получилось?

— Если вам срочно нужны деньги, ищите другой способ, — посоветовала бухгалтер. — А на эти средства, вложенные в программу, даже не надейтесь!

Чжоу Чухань горько усмехнулась:

— Ладно, поняла.

**

65 000 юаней — этой суммы явно недостаточно, чтобы купить хорошую квартиру.

Если просить в долг, то, во-первых, у большинства родственников денег нет, во-вторых, родители недавно купили жильё и сами испытывают финансовую нестабильность, а в-третьих, ипотека означает ежемесячные выплаты, которые создадут колоссальную финансовую нагрузку. Если же придётся одновременно платить и по ипотеке, и по другим долгам, придётся буквально голодать, чтобы свести концы с концами.

Обойдя несколько отделов продаж новостроек, Чжоу Чухань обнаружила, что за последние полгода цены на жильё в разных районах города выросли на 10–15 %.

Она сильно расстроилась.

Раньше казалось, что 10 % годовых от корпоративной программы — это очень выгодно. Но теперь, сравнив с реальным ростом цен на недвижимость, она поняла: эти проценты — ничто! Только за полгода разница в стоимости превысила все возможные доходы от инвестиций!

— По словам Юнь Ло, цены на жильё могут расти на 30 % в год, — пробормотала она, хотя сама Юнь Ло такого не говорила. — За полгода рост составил 10–15 %, значит, и в следующие полгода прирост будет примерно таким же.

Чжоу Чухань взяла бумагу и ручку, произвела расчёты и пришла к выводу: если в ближайшие полгода строго экономить, удастся накопить достаточно, чтобы приобрести квартиру в хорошем районе.

— Всего полгода — вряд ли цены сильно изменятся. Обычно рынок движется волнообразно, но с общим восходящим трендом. Если удастся купить на дне, будет ещё лучше.

Долго размышляя, Чжоу Чухань убедила себя, что её план безупречен. Она твёрдо решила: придётся перетерпеть пару лет трудностей, но потом, заработав на недвижимости, сможет жить в достатке.

**

В последующие два месяца цены на жильё действительно вели себя так, как она предполагала: не только не росли, но даже снизились на 3–5 %.

К этому времени закусочная уже была продана. Цянь Юйчэнь разделил вырученные средства пополам и перевёл половину на счёт Чжоу Чухань.

Вместе с новыми накоплениями у неё набралось 75 000 юаней.

Чжоу Чухань обошла несколько отделов продаж и убедилась: этой суммы более чем достаточно для внесения задатка.

Она могла немедленно подписать договор и купить квартиру, но…

Чжоу Чухань задумалась: «Цены за два месяца упали на 3 %. А вдруг дальше пойдут ещё ниже? Тогда покупка обойдётся ещё выгоднее!»

Жильё — не мелочь! Экономия даже в 1 % означает десятки тысяч юаней! Подождав немного, можно купить квартиру большей площади за ту же цену.

Поэтому она решила выждать.

Через полмесяца цены выросли на 1 %.

Чжоу Чухань не придала этому значения, решив, что это обычные колебания рынка.

Ещё через две недели — ещё на 0,5 %.

Увидев, что цены устойчиво растут, она занервничала. «Ладно, не буду ждать нового минимума, — сказала она себе. — Как только цены вернутся к предыдущему уровню, сразу подпишу договор!»

Но месяц прошёл, а цены не просто не снизились — они стремительно пошли вверх. Чжоу Чухань с тревогой наблюдала, как за месяц стоимость жилья выросла на 10 %, и её накопления, которые ещё недавно позволяли купить квартиру в центре, теперь не дотягивали даже до первоначального взноса!

Теперь она была в полном замешательстве.

Хотела взять ипотеку на понравившуюся квартиру — не хватало средств на первый взнос.

Рассматривала варианты поменьше или в пригороде — но не могла смириться с этим, ведь совсем недавно у неё была возможность приобрести центральную квартиру, и, возможно, стоит подождать, чтобы снова появился шанс.

Однако дальнейшее ожидание вызывало панику.

Юнь Ло лично сказала ей: «Сейчас самое время покупать». А вдруг цены удвоятся за один мах?!

Чжоу Чухань металась в нерешительности: всё, что она делала, казалось ей ошибочным. Более того, не было даже человека, у которого можно было бы спросить совета.

Система исчезла, а остальные… кто знает, насколько они компетентны и можно ли им доверять?

Чжоу Чухань чувствовала полное отчаяние.

Только теперь она осознала, насколько важна способность к самостоятельному инвестированию!

Будь у неё такие же навыки, как у Юнь Ло, она бы точно не растерялась и не оказалась в таком положении!

В муках сомнений она наблюдала, как цены медленно, но неуклонно растут.

Когда стало ясно, что скоро не хватит даже на жильё в пригороде, Чжоу Чухань собралась с духом, быстро осмотрела варианты, выбрала квартиру и подписала договор.

Как только всё оформили, груз тревоги спал с её плеч, и она почувствовала облегчение.

**

Четыре года спустя.

В офисе коллега тяжело вздыхала:

— Раньше корпоративная инвестиционная программа чётко выполняла обязательства: вовремя выплачивала проценты и возвращала основную сумму. Почему именно сейчас всё пошло наперекосяк? Прошёл уже год, а основной долг так и не вернули! Что вообще происходит?

Другая сотрудница вставила:

— Тебе ещё повезло, Фан Цзе. У тебя деньги не срочные — пусть лежат себе, как в банке.

— А вот у Сяо Мэна беда! Он рассчитывал, что через три года программа завершится, и он сможет взять деньги на свадьбу. А теперь организация тянет время и не возвращает средства. Его девушка уже грозится расстаться!

— Раньше друг предостерегал меня: «Инвестиции всегда сопряжены с риском, будь осторожен». Я тогда только посмеялась: мол, завидует, раз не может участвовать. А теперь его слова оказались пророческими…

— А мне ещё хуже! — вмешался третий сотрудник. — Два года назад родственник, разбирающийся в недвижимости, прямо сказал: «Если планируешь покупать жильё, делай это немедленно — цены пойдут вверх». А я? Почти все сбережения вложил в ту проклятую программу и остался без гроша! Пришлось смотреть, как цены взлетают в два-три раза!

— В прошлом году я думал: наконец-то программа завершилась, можно брать деньги и покупать квартиру. Но эта подлая компания заявила, что проект не оправдал ожиданий, прибыли нет, и вернуть всю сумму сразу невозможно. Обещают постепенно возвращать в течение двух лет, причём проценты начислять по ставке годового депозита в банке. А сейчас уже почти год прошёл — и следов основного долга нет!

Он покачал головой с видом человека, убеждённого, что компания скоро обанкротится.

Чжоу Чухань молчала, но в душе думала: «Если уж сравнивать неудачи, кто из вас может сравниться со мной?»

Перед ней был настоящий шанс разбогатеть — и она упустила его собственными руками!

Более того, пока все спешили оформлять ипотеку, она прошлым летом, увидев, что цены удвоились, решила, что рынок достиг пика, и продала свою квартиру…

Сейчас цены ещё выше — примерно в 1,5 раза по сравнению с моментом продажи. Она боится даже смотреть на рынок и не решается снова в него ввязываться.

Честно говоря, работа стабильна, сбережений много, жизнь идёт неплохо.

Но ведь у неё была система! Она получила информацию о росте цен ещё на ранней стадии! Она должна была добиться гораздо большего!

А на деле?

Она купила жильё не вовремя — промедлила несколько месяцев, выбрала инвестиционную квартиру в глухом районе, где рост цен отставал от центра. В итоге её доходность едва дотягивала до среднерыночной.

А ведь у неё был чит!..

Иногда, вспоминая об этом, Чжоу Чухань чувствовала стыд.

Как так вышло, что она упустила возможность, которая была прямо перед глазами?

«Потому что не понимала, не умела, не хотела учиться, — прошептал внутренний голос. — Естественно, упустила».

Сердце Чжоу Чухань сжималось от боли, и она чувствовала глубокую скорбь. Но было уже слишком поздно что-либо менять.

**

Ещё через год, в дни празднования Нового года.

Как обычно, родственники собрались на семейный ужин. Цянь Юйчэнь сидел в углу, никого не замечая, и увлечённо играл в телефон.

Раньше взрослые обязательно подошли бы к нему с расспросами. Но несколько лет назад, когда родственники предложили «помочь» с бизнесом, они не только обманули с поставками, но и тайком украли деньги, из-за чего дело окончательно развалилось. С тех пор все старались не заводить с ним разговоров, опасаясь случайно задеть больную тему.

Однако нашёлся человек, не чувствующий атмосферы, и подошёл заговорить:

— Ну как ты сейчас?

Цянь Юйчэнь давно утратил былую уверенность:

— Нормально, как-то держусь.

— А чем занимаешься в последнее время?

— Продаю завтраки с тележки.

Глаза собеседника загорелись:

— Хорошо идёт торговля? Очень прибыльно? Тяжело?

— Обычно, — ответил Цянь Юйчэнь. — Зарабатываю на хлеб насущный, примерно как на обычной работе.

Услышав это, собеседник сразу потерял интерес. Поболтав ещё немного, он придумал отговорку и ушёл.

Цянь Юйчэнь равнодушно продолжил играть в телефон.

Многие сокрушались, видя его «падение». По их мнению, если бы не предательство родственников в расцвете карьеры, Цянь Юйчэнь, возможно, стал бы крупным бизнесменом и обеспечил бы всех родных!

Но теперь это уже невозможно…

**

После ужина Чжоу Чухань вышла подышать свежим воздухом и случайно встретила Цянь Юйчэня.

Она вдруг вспомнила, как несколько лет назад на семейном празднике они тоже прятались на улице и болтали.

Тогда и она, и Цянь Юйчэнь смотрели в будущее с надеждой. Кто бы мог подумать, что спустя годы они превратятся в самых обычных, ничем не примечательных взрослых?

От этой мысли в душе Чжоу Чухань поднялась грусть.

Цянь Юйчэнь заметил её краем глаза и замер:

— Это ты.

— Да, это я, — осторожно подошла она. — Как ты?

Если бы вопрос задал кто-то другой, Цянь Юйчэнь ответил бы: «Нормально, как-то держусь».

Но раз спрашивала двоюродная сестра, он не стал отшучиваться, а честно сказал:

— У меня всё хорошо.

«Как может быть всё хорошо? — подумала Чжоу Чухань. — Бизнеса нет, образования маловато, возраст уже не тот…» Она решила, что братец просто не хочет её тревожить и приукрашивает действительность.

Вздохнув, она сказала:

— Если тебе понадобится помощь, не стесняйся обращаться.

http://bllate.org/book/8508/781949