Готовый перевод Chief Anti-Money Laundering Officer Shen Jiandeng / Теневые счета: Игры с законом: Глава 3

Ло Фэй с улыбкой произнес:

— Раз вы настаиваете, я с удовольствием подчинюсь, но у меня есть еще один вопрос, по которому я хотел бы проконсультироваться.

Е Чжили ответил:

— Слушаю вас.

Ло Фэй продолжил:

— У зарубежного банка, услугами которого я пользовался ранее, поблизости нет отделений, и проводить трансграничные операции крайне неудобно. Ваш банк находится прямо под моим офисом, добраться туда можно за минуту-две. Могу ли я открыть здесь корпоративный счет?

Е Чжили немного подумал и ответил:

— Я могу порекомендовать вам опытного менеджера по работе с клиентами. Вы передадите ему регистрационные данные компании, налоговый номер и другие документы, и после прохождения проверки счет будет открыт. Можете сначала встретиться с менеджером, им вдвоем будет лучше обсудить все напрямую.

Ло Фэй слегка улыбнулся и с легким поклоном сказал:

— Тогда извините за беспокойство, господин Е.

Е Чжили ответил:

— Никаких хлопот.

Он протянул руку в карман за визитницей, перебирая визитки Цзы Яня.

Ло Фэй несколько секунд пристально смотрел на бейдж на груди Е Чжили и задумчиво произнес:

— Специалист по борьбе с отмыванием денег? В банке есть и такая должность?

Е Чжили кивнул:

— Да, практически во всех транснациональных банках, но мы обычно не работаем с клиентами напрямую.

— О? — Ло Фэй прищурился и с явным интересом спросил. — Господин Е специализируется на выявлении случаев отмывания денег? Разве отмывать деньги можно и через банк?

Перебирая визитки, Е Чжили ответил:

— Деятельность по отмыванию денег часто связана с целым рядом сложных сделок и может осуществляться практически через любые посредники, финансовые учреждения или предприятия. Банк, разумеется, тоже является одним из звеньев этой цепи.

Он вытащил визитку и протянул ее собеседнику.

Ло Фэй взял ее и скромно произнес:

— Благодарю за урок.

Проводив адвоката Ло, Е Чжили снова вернулся к своему столу и разблокировал компьютер.

В последние годы процессы проверки при электронных денежных переводах значительно усовершенствовались. Многие программы мониторинга транзакций используют сложные алгоритмы для их обнаружения и автоматически подают сигнал тревоги при выявлении подозрительных операций через систему электронных переводов, однако ни одна система не может гарантировать стопроцентную надежность, поэтому ручная проверка по-прежнему остается важной.

Е Чжили закусил нижнюю губу и слегка подался вперед — его внимание явно привлекла одна из записей на экране. С этого счета крупная сумма поступила от иностранного клиента, но обоснование операции было недостаточно убедительным, а движениям средств не хватало разумного объяснения.

Он шевельнул указательным пальцем, кликнул мышкой и выгрузил историю движения средств по этому счету за последние три месяца, тщательно сверяя каждую запись. Последовательная проверка показала отсутствие похожих исторических транзакций, а доходы и расходы никак не были связаны с деятельностью клиента.

Е Чжили потер подбородок и слегка нахмурился.

Ситуация действительно выглядела необычно, но никаких веских доказательств незаконного происхождения средств не было. Пока что он решил просто заблокировать этот перевод, а чуть позже провести более глубокий анализ.

— Чжили, скоро начнется совещание, — голос Цзы Яня раздался из-за спины. — Если не пойдешь в переговорную прямо сейчас, опоздаешь.

— А? — Е Чжили был так увлечен монитором, что, поспешно бросив взгляд на настольный календарь, вспомнил: действительно, на послеобеденное время было назначено совещание по обсуждению нового продукта. Он быстро поднялся, подхватил блокнот и зашагал вслед за Цзы Янем.

Войдя в переговорную вместе, они увидели, что там уже собралось немало людей: почти все места занимали сотрудники отдела по работе с клиентами, юридического, финансового отделов и отдела договоров. Они заняли места в первом ряду, свет наверху начал приглушаться, а на переднем плане зажегся проектор.

Менеджер по продукту поднялся на сцену с микрофоном, обвел взглядом зал и подробно представил детскую сберегательную программу, запуск которой планировался в следующем месяце. За его спиной на экранах один за другим появлялись различные графики и данные:

— Этот продукт призван охватить более широкую клиентскую базу, предоставить более богатые и разнообразные финансовые инструменты, а также открыть новые возможности для клиентов и семей, у которых есть потребность в детских финансовых услугах. Этот продукт уже много лет успешно работает в большинстве европейских стран, получая прекрасные отзывы от клиентов, однако на внутренний рынок он вводится впервые. Чтобы адаптироваться к новым отечественным условиям, отдел разработки внес в детали некоторые корректировки, стремясь приблизить его к местным запросам.

Цзы Янь слушал и то и дело кивал, тихонько заметив:

— Конкурентноспособно, да и ожидаемая прибыль выглядит неплохо.

Е Чжили открыл блокнот, зажал в руке перьевую ручку и ничего не ответил.

Закончив презентацию, менеджер по продукту обратился к залу:

— Если у кого-то есть вопросы, можете их задать.

Кто-то в зале поднял руку:

— Скажите, вознаграждение по этому продукту тоже выплачивается в виде комиссионных?

Менеджер по продукту кивнул, подтверждая это.

Кто-то другой спросил:

— Каков минимальный объем привлекаемых активов?

— Сможем ли мы с помощью детского счета осуществлять комплексное финансовое планирование для всей семьи клиента?

— Как устроена система конфиденциальности?

Докладчик на сцене отвечал на вопросы по очереди.

Бурные обсуждения в зале напоминали морской прибой: пошумев какое-то время, они постепенно стихли. Менеджер по продукту заговорил в микрофон:

— Есть ли еще вопросы? Если нет…

Одна рука медленно поднялась снизу.

Менеджер по продукту поправил очки, разглядел того, кто сидел в зале, и пошутил:

— Позднее зажигание, оказывается, это специалист Е, прошу вас.

На лице Е Чжили не было ни выражения, ни улыбки, и всеобщий энтузиазм не тронул его ни капли. Спокойным тоном он задал вопрос:

— Обязательно ли запускать этот продукт именно в нашем банке?

Как только прозвучали эти слова, температура в переговорной мгновенно упала до нуля.

Все затащили дыхание — казалось, можно услышать, как трескается лед.

Цзы Янь как раз пил воду из стакана и от этих слов чуть не подавился. Кашляя, он бросил на него свирепый взгляд:

— Ты что такое несешь?

Е Чжили, казалось, совершенно не замечал застывшего в помещении воздуха, и продолжил:

— Судя по вашей презентации, этот продукт таит в себе немалые финансовые риски, а прецедентов на отечественном рынке раньше не было, что означает отсутствие у нашего банка адекватных мер противодействия рискам.

Лицо стоявшего на сцене менеджера по продукту слегка покривилось, однако он сохранил профессиональный вид и выдержку.

Е Чжили говорил ровным голосом:

— Хотя в названии этого продукта присутствует слово «детский», уровень его сложности весьма высок. Как подтверждать реальную личность клиента, то есть ребенка? Можно ли передавать этот продукт между детьми, а также между детьми и взрослыми? Разрешено ли совершать большое количество транзакций за короткое время? Позволяет ли он клиентам-детям сохранять высокий уровень анонимности? Каков механизм мониторинга нашего банка, когда ребенок совершает операции или платежи через такой счет? Не забывайте: чем больше финансовых услуг предоставляет банк, тем выше потенциальный риск отмывания денег, и данный тип счетов может предоставить потенциальным преступникам инструмент для сокрытия незаконных доходов.

http://bllate.org/book/31279/3813360